Manfaat kematian
100% jumlah dilindungi, tertakluk terma sijil. Perlindungan boleh diperbaharui setiap tahun sehingga umur luput 75 ANB.
Kematian · TPD · Kemalangan
Lindung Famili: Kalau kita tiada, keluarga masih ada komitmen.
Komitmen keluarga tak berhenti sendiri.
Cuba kira sekejap. Ansuran rumah, belanja dapur, persekolahan anak, hutang yang masih berjalan. Selagi kita sihat dan bekerja, biasanya semua ini nampak terkawal.
Tapi siapa yang akan uruskan bila pencari nafkah meninggal dunia? Itulah antara sebab orang ambil perlindungan takaful hayat.
PruBSN Lindung Famili ialah pelan takaful berkelompok bertempoh daripada Prudential BSN Takaful Berhad. Ia menyediakan manfaat kematian, TPD dan tambahan manfaat kematian akibat kemalangan, tertakluk pada syarat sijil.
RM10k–RM200kPilihan jumlah dilindungi
19–65 ANBKemasukan baharu: ahli KWSP / pasangan
TahunanCaruman daripada simpanan KWSP yang dibenarkan
Kenali pelan
Apa itu PruBSN Lindung Famili?
Pelan takaful berkelompok bertempoh patuh Syariah yang mengutamakan perlindungan kematian, TPD dan tambahan kematian akibat kemalangan.
Produk ditawarkan oleh Prudential BSN Takaful Berhad. Penyertaan sendiri melalui i-Lindung di portal KWSP i-Akaun, tertakluk kelayakan dan penilaian PruBSN.
Fahami manfaat perlindungan
Tiga manfaat, tiga perkara yang perlu faham
1. Manfaat kematian. Sekiranya berlaku kematian yang dilindungi, manfaat asas ialah 100% jumlah dilindungi. Kalau jumlah dilindungi RM100,000, rujukan asasnya RM100,000, tertakluk pada terma dan sebarang pelarasan yang berkenaan. Ini perlindungan, bukan simpanan yang boleh dikeluarkan sesuka hati.
2. Hilang upaya kekal dan menyeluruh (TPD). Manfaat TPD boleh dibayar jika memenuhi definisi sijil sebelum ulang tahun sijil apabila ahli mencapai 70 ANB. Bayaran TPD mengurangkan manfaat kematian. Jangan anggap kedua-duanya dua cek penuh yang berasingan.
3. Kematian akibat kemalangan. Ada tambahan manfaat mengikut keadaan. PDS menyebut tambahan 100% bagi kemalangan biasa, 200% bagi keadaan yang ditentukan, dan 300% bagi kemalangan semasa perjalanan/tinggal di luar negara dengan syarat khusus. Bukan semua kemalangan automatik dapat 300%.
Hilang upaya kekal dan menyeluruh (TPD)
100% jumlah dilindungi sebelum ulang tahun sijil apabila ahli mencapai 70 ANB. Bayaran TPD mengurangkan manfaat kematian.
Tambahan kematian akibat kemalangan
Tambahan 100% jumlah dilindungi bagi kemalangan; 200% bagi keadaan tertentu melibatkan kenderaan awam, lif atau kebakaran hotel/bangunan awam; 300% bagi kemalangan di luar negara, tertakluk syarat di bawah.
Untuk siapa pelan ini?
Untuk ahli KWSP yang layak dan mahu melindungi diri serta melanjutkan perlindungan kepada pasangan dan anak. Anak boleh dilindungi dari umur 14 hari hingga 65 ANB; maksimum seorang pasangan dan sepuluh anak bagi satu permohonan.
Macam mana caruman dibayar?
Dibayar setiap tahun daripada akaun KWSP yang dibenarkan. Caruman bergantung pada umur, jantina dan jumlah dilindungi. Kadar tidak dijamin kekal. Ini simpanan anda sendiri dan penggunaannya mengurangkan dana persaraan.
Siapa boleh pertimbangkan?
Ahli KWSP yang layak, khususnya mereka yang ada tanggungan atau komitmen kewangan, boleh meneliti pelan ini. Pendaftaran baharu untuk ahli KWSP dan pasangan adalah pada umur 19-65 ANB. Perlindungan anak tertakluk had umur dalam dokumen rasmi. Satu permohonan boleh merangkumi pemegang sijil dan tanggungan mengikut had yang ditetapkan.
Jumlah dilindungi yang disediakan ialah RM10,000 hingga RM200,000 dalam gandaan RM5,000, tertakluk syarat pelan.
Dari mana caruman dibayar?
Caruman dibayar setahun sekali melalui akaun KWSP yang dibenarkan bagi ahli yang layak. Umur pada hari lahir akan datang (ANB), jantina dan jumlah dilindungi mempengaruhi kadar. Caruman boleh berubah; pembaharuan yang dibayar tidak bermaksud kadarnya kekal.
Ini duit persaraan sendiri. Ambil perlindungan ada faedahnya, tetapi baki simpanan persaraan akan berkurang. Buat kira-kira sebelum daftar.
Rujukan manfaat
Apa yang dibayar, dan bila?
| Manfaat | Amaun / had | Perkara penting |
|---|---|---|
| Kematian | 100% jumlah dilindungi | Boleh diperbaharui setiap tahun sehingga umur luput 75 ANB. |
| TPD | 100% jumlah dilindungi | Sebelum ulang tahun sijil apabila ahli mencapai 70 ANB. Bayaran TPD mengurangkan manfaat kematian. Sijil tamat selepas bayaran penuh jumlah dilindungi bagi manfaat TPD. |
| Kematian akibat kemalangan | Tambahan 100% | Di atas manfaat kematian, tertakluk definisi kemalangan. |
| Kemalangan dalam keadaan tertentu | Tambahan 200% | Pengangkutan awam yang digerakkan secara mekanikal; lif selain di lombong/tapak pembinaan; atau kebakaran hotel/bangunan awam sebagaimana ditakrifkan. |
| Kemalangan di luar negara | Tambahan 300% | Menetap/melancong tidak melebihi 90 hari berturut-turut; tidak termasuk Singapura dan Brunei. |
Pilihan jumlah dilindungi
RM10,000 hingga RM200,000 dalam gandaan RM5,000. Jumlah dilindungi tidak boleh dipinda sepanjang tempoh perlindungan selepas permohonan diluluskan. Beberapa sijil boleh disertai sehingga jumlah perlindungan gabungan RM200,000 bagi produk ini.
Pengisytiharan kesihatan
Satu pengisytiharan kesihatan diperlukan. Tiada pemeriksaan perubatan atau kesihatan diperlukan menurut FAQ. Maklumat mesti tepat dan lengkap; permohonan tetap dinilai oleh PruBSN.
Sumber: PDS muka surat 1; FAQ soalan 2–4, 10, 19 dan 21.
Caruman, caj dan pembaharuan
Bila perlindungan boleh terhenti?
Ada tempoh tangguh 30 hari untuk caruman pembaharuan. Jika caruman gagal dibayar dalam tempoh itu, sijil boleh luput. Kalau baki KWSP tidak mencukupi, jangan tunggu hingga saat akhir.
Bayaran tahunan daripada KWSP
Ahli KWSP membayar caruman untuk diri sendiri dan tanggungan. Caruman pertama dibayar melalui pengeluaran daripada akaun KWSP yang dibenarkan. Pembaharuan ditolak secara automatik selagi baki mencukupi. Penggunaan ini mengurangkan simpanan persaraan anda.
Kadar dan caj pelan
Caruman berubah mengikut umur pada hari lahir akan datang (ANB) setiap ulang tahun sijil, jantina dan jumlah dilindungi. Caruman dan Tabarru’ tidak dijamin. Caj Wakalah pendahuluan 15% termasuk dalam caruman; baki 85% diperuntukkan ke Dana Tabarru’. PDS menyatakan tiada komisen dibayar untuk sijil ini.
Jika baki tidak mencukupi
PruBSN akan memaklumkan pemegang sijil untuk tindakan lanjut. Pantau baki atau atur kaedah bayaran lain yang sesuai dengan PruBSN. Tempoh tangguh ialah 30 hari dari tarikh caruman patut dibayar; perlindungan luput jika bayaran tidak diselesaikan dalam tempoh itu.
Pembaharuan tahunan
FAQ menyatakan pembaharuan tahunan dijamin selagi caruman pembaharuan dibayar, sehingga umur luput 75 ANB. Jaminan pembaharuan tidak bermaksud kadar caruman kekal sama.
Sumber: PDS muka surat 2; FAQ soalan 13–16 dan 33–37.
Cara penyertaan dan urusan selepas itu
Perlu buat pemeriksaan kesihatan?
Menurut dokumen produk, tiada pemeriksaan perubatan diperlukan dan satu pengisytiharan kesihatan perlu dijawab. Tetapi ini bukan bermaksud semua permohonan pasti lulus. Jawab ikut keadaan sebenar.
Menurut FAQ soalan 12, pelan ini ialah pelan pendaftaran sendiri melalui portal KWSP i-Akaun sahaja. WhatsApp di laman ini ialah saluran penerangan dan panduan, bukan saluran kelulusan atau pembayaran caruman.
- Semak kelayakan dan baki.Ahli KWSP mesti menyertakan diri dalam permohonan yang sama jika mahu melindungi pasangan atau anak.
- Buka i-Lindung dalam KWSP i-Akaun.Pilih perlindungan untuk diri, pasangan atau keluarga, kemudian pilih PruBSN Lindung Famili.
- Lengkapkan maklumat dan pengisytiharan.Berikan maklumat yang benar dan lengkap; baca PDS serta terma sijil sebelum memberi kebenaran pengeluaran KWSP.
- Tunggu penilaian PruBSN.Selepas potongan berjaya, permohonan dinilai oleh PruBSN. Jika berjaya, e-Sijil dihantar ke e-mel yang diberikan dan boleh disemak melalui PruBSN Touch.
Penamaan dan tuntutan
Pemegang sijil boleh menamakan individu sebagai wasi atau penerima manfaat di bawah hibah bersyarat. Maklumkan penama tentang sijil. Hantar borang penamaan dan urus tuntutan melalui saluran rasmi PruBSN; dokumen sokongan dan penilaian tuntutan tetap diperlukan.
Pembatalan dan tempoh rujukan percuma
Anda boleh memohon pembatalan terus kepada PruBSN secara bertulis. Dalam 15 hari dari tarikh sijil dihantar, caruman dipulangkan mengikut terma tempoh rujukan percuma. Selepas tempoh itu, pemulangan Tabarru’ yang belum digunakan, jika ada, mengikut jadual PDS. Pembatalan perlindungan ahli KWSP turut membatalkan perlindungan tanggungan dalam permohonan sama.
Sumber: FAQ soalan 4–5, 12, 22–32; PDS muka surat 2. Ini ringkasan, bukan pengganti dokumen sijil.
Syarat penting sebelum buat keputusan
Pengecualian yang jangan terlepas pandang
Antara contoh dalam PDS: bunuh diri dalam tahun pertama bagi manfaat kematian; TPD akibat keadaan sedia ada atau kecederaan diri; dan pengecualian tertentu bagi kematian akibat kemalangan. Baca dokumen penuh kerana senarai ini bukan semua syarat.
Saya Zunaidi, affiliate Caliph Group; bukan ejen KWSP atau PruBSN. Permohonan dan kelulusan diurus melalui saluran rasmi.
- Tiada tempoh menunggu untuk manfaat Lindung Famili. Pengecualian sijil tetap terpakai.
- Tambahan kemalangan hanya sehingga ulang tahun sijil apabila ahli mencapai 70 ANB atau tamat tempoh perlindungan, yang mana lebih awal.
- Tambahan 300% tertakluk tempoh menetap atau melancong di luar negara tidak melebihi 90 hari berturut-turut; Singapura dan Brunei dikecualikan.
- Pengecualian utama termasuk kematian akibat bunuh diri dalam tahun pertama sijil, TPD akibat keadaan sedia ada atau kecederaan sendiri, serta kemalangan berkaitan pelanggaran undang-undang atau mabuk alkohol/dadah.
Perlindungan boleh diperbaharui setiap tahun sehingga umur luput 75 ANB, tertakluk bayaran caruman dan terma sijil. Tempoh tangguh bayaran caruman ialah 30 hari. Baca dokumen penuh untuk semua definisi dan pengecualian.
Dokumen rujukan produk
Berdasarkan dokumen PruBSN yang dibekalkan; PDS bertarikh 15 November 2025. Laman ini ialah laman maklumat bebas, bukan laman rasmi PruBSN. Terma sijil dan dokumen rasmi mengatasi ringkasan ini.
Soalan lazim
Adakah TPD dibayar tambahan kepada manfaat kematian?
Tidak. Bayaran manfaat TPD mengurangkan manfaat kematian. Rujuk terma sijil untuk baki manfaat.
Ada tempoh menunggu?
Tiada tempoh menunggu bagi Lindung Famili. Namun syarat, definisi manfaat dan pengecualian sijil tetap terpakai.
Siapa boleh memohon?
Ahli KWSP dan pasangan berumur 19–65 tahun pada hari lahir akan datang (ANB). Anak boleh dilindungi dari umur 14 hari hingga 65 ANB. Permohonan tertakluk syarat KWSP dan penilaian PruBSN.
Caruman dibayar bulanan atau tahunan?
Caruman dibayar setiap tahun daripada akaun KWSP pemegang sijil yang dibenarkan. Ia berubah mengikut umur dan tidak dijamin kekal. Penggunaannya mengurangkan simpanan persaraan.
Nak faham pelan ini ikut keperluan keluarga?
Tanya tentang manfaat, kelayakan dan caruman tahunan melalui WhatsApp.
Kenali juga PruBSN Cegah Famili · Baca perbandingan kedua-dua pelan
Kenal saya dulu
Nama saya Zunaidi. Saya bukan ejen KWSP atau Prudential BSN Takaful Berhad. Saya merupakan affiliate di Caliph Group bagi program i-Lindung. Saya mempunyai pengalaman dalam bidang takaful sejak tahun 2014.
Pengalaman terdahulu itu berbeza daripada peranan affiliate saya sekarang. Ini bukan laman rasmi KWSP/PruBSN. Menggunakan simpanan sendiri untuk caruman mengurangkan baki persaraan; kelayakan, manfaat dan kelulusan tertakluk terma rasmi.